0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Калькулятор доходности вкладов

При обычном вкладе начисленные проценты банк выплачивает вкладчику ежемесячно (либо с другой периодичностью, оговоренной условиями договора). Это называется «простые проценты». Вклад с капитализацией (или «сложные проценты») — это условие, при котором начисленные проценты не выплачиваются, а прибавляются к сумме вклада, таким образом увеличивая её. Общий доход от вклада в этом случае будет выше.

С помощью депозитного калькулятора вы можете сравнить результаты расчёта двух одинаковых вкладов (с капитализацией и без) и увидеть разницу.

Относительно каких параметров происходит расчет?

Доходность любого вклада определяют его условия — это, прежде всего, сумма, ставка, срок размещения и способ начисления процентов (с капитализацией или без). Калькулятор вкладов учитывает все необходимые параметры. Остановимся на их характеристике подробнее:

  • Сумма вклада. Это объем сбережений, которые клиент размещает в банк под процент. Верхний лимит обычно составляет десятки млн. рублей, а вот нижний начинается от 30-50 тыс. рублей.
  • Валюта. Это денежная единица, в которой клиент размещает деньги под процент. Российские банки предлагают депозиты в трех основных валютах — долларах, евро и рублях. При этом основная масса программ является, конечно, рублевыми.
  • Процентная ставка. Представляет собой плату, которую клиентам вносит банк за использование их денежных средств, размещенных на депозитах. Расчет доходности вклада напрямую зависит от процента. Так, в 2021 году средняя ставка колеблется в пределах 5-7% годовых.
  • Срок размещения вклада. Время, в течение которого деньги клиента находятся на депозите. Чем дольше срок размещения, тем выше будет итоговый доход. Обычно банки предлагают вклады сроком от 180 дней с возможность пролонгации.
  • Капитализация. Подразумевает начисление процентов на первоначальную сумму вклада и на уже начисленные и присоединенные ранее проценты. Такая опция существенно повышает доходность по депозиту, поэтому востребована клиентами и предлагается большинством банков.
Статья в тему:  Ставки двойной исход что это

Преимущество калькулятора состоит в том, что он учитывает все параметры, в то время как банковские клиенты не всегда справляются с расчетами. Например, капитализация работает по громоздкой формуле, а если к ней прибавить периодические пополнения или снятия, то самостоятельно определить доходность по такому вкладу обывателю почти нереально.

Калькулятор вкладов

Калькулятор вкладов на Банки.ру — это сервис подбора и оформления вкладов и накопительных счетов для тех, кто ищет возможность вложить деньги под высокий процент. Здесь можно рассчитать доходность вклада и открыть депозит онлайн. У нас самая полная база актуальных предложений с повышенной ставкой на 26.10.2021 и специальные условия от банков, только для пользователей Банки.ру.

Основная задача вкладчика – разместить свои сбережения на депозит, который принесет максимальный доход. Чтобы выяснить итоговую сумму вклада по окончании его срока и произвести расчет по доходу, порой бывает недостаточно знать размер годовой процентной ставки. Нужно воспользоваться калькулятором процентов по вкладам, ведь основные факторы, которые следует учитывать при расчете дохода, – это наличие капитализации и периодичность внесения дополнительных взносов в выбранный вами вклад. Кроме того, открывая вклад под высокую ставку, следует учитывать, что доходы по вкладам в РФ облагаются налогом в размере 35%, если процентная ставка по вкладу в рублях превышает ключевую ставку Банка России на 5 процентных пунктов. По валютным вкладам налог с дохода вычитается, если процентная ставка составляет более 9%.

Статья в тему:  Трудные диалоги что и как говорить когда ставки высоки аудиокнига

Калькулятор доходности вкладов на портале Банки.ру поможет произвести расчет суммы вклада с процентами. В депозитном калькуляторе указываете дату, когда вы планируете разместить сбережения в банке и срок привлечения вклада, который вы можете задать произвольно с точностью до одного дня. Депозитный калькулятор безошибочно определит день, когда вы сможете забрать свои сбережения вместе с начисленными процентами.

В калькуляторе депозитов можно сравнить сумму дохода в зависимости от того, будут проценты добавляться к сумме вклада либо выплачиваться на отдельный счет. Калькулятор вкладов с капитализацией покажет, как происходит расчет процентов и увеличивается сумма вашего вклада, ведь при выборе такого способа начисления проценты присоединяются к сумме вклада, тем самым увеличивая ее.

В калькуляторе вклада с пополнением необходимо будет указать периодичность, с которой вы планируете вносить дополнительные взносы, и сумму пополнений.

Калькулятор вкладов онлайн рассчитает для вас сумму дохода за вычетом налогов и покажет итоговую сумму вклада с начисленными процентами, в том числе с довложениями. Прежде чем открывать вклад в банке, с помощью калькулятора вкладов вы сможете вычислить доходность выбранного вами вклада с учетом всех его параметров.

Универсальный калькулятор вкладов на портале Банки.ру поможет нашим пользователям быстро произвести расчет вкладов и точно посчитать ожидаемый доход от своих сбережений.

Калькулятор сложного процента на Банки.ру

Сложный процент -это начисление процентов вклад, в том числе и на сумму прибавленную к телу вклада (полученную от выплаты процентов предыдущего периода) . Фактически это -капитализация процентов по вкладу.

Статья в тему:  Ютуб как делать ставки на спорт

Как на калькуляторе посчитать сложный процент:1- в поле «Капитализация» выбираете необходимую периодичность (согласно договору она может быть ежемесячная, ежедневная, ежеквартальная, или ежегодная и т.д), если иных условий по депозиту нет — нажимаете «Рассчитать»2- Если условия предусматривают не только капитализацию, но и пополнение и вы хотите рассчитать итоговую сумму доходности вклада, то внесите в поле «Пополнение вклада » планируемую периодичность пополнений и сумму, которую планируете вносить на вклад. Далее нажмите кнопку «Рассчитать» .3- на странице с расчетом наш сервис покажет вам следующие параметры выбранного продукта:

  • Расчет доходности вклада.
  • Сумму вклада.
  • Сумма довложений.
  • Начисленные проценты.
  • Удержано налогов ( В РФ доходы по ставке выше 10% в рублях и выше 9% в валюте облагаются налогом в размере 35%)Также там вы можете посмотреть примерный график выплат процентов и платежей и подходящие под ваши желаемые условия, банковские вклады.

Как рассчитать простые проценты по пополняемому вкладу?

Более сложным является расчёт доходности по вкладу, который предусматривает пополнение.

Если вкладчик оформляет пополняемый депозит, то он может в течение срока действия договора дополнительно вносить денежные средства.

В этом случае доходность вклада можно рассчитать следующим образом.

Д = (С1 x К1 + С2 x К2 + С3 x К3 + …) П / Кг,

где параметры аналогичны тем, которые приведены в предыдущем примере.

Особенностью пополняемого вклада является то, что он состоит из нескольких частей, каждая из которых размещается на разный срок. Первая часть, начальный взнос, размещается на полный срок, предусмотренный договором, остальные части размещаются на последовательно уменьшающиеся периоды. Если размер процентной ставки по депозиту, оформляемому на год, составляет 8%, первоначальный взнос – 50 тысяч рублей, а спустя полгода вкладчик внёс ещё 50 тысяч рублей, то общий доход в конце срока вклада составит 6 тысяч рублей.

Статья в тему:  0 5 ставки от оклада это сколько

Знаете ли Вы что

По статистике большинство мужчин при выборе банка обращают внимание на его известность. В то же время большинство женщин придают значение быстрому обслуживанию, отсутствию комиссий и возможности досрочного погашения займа.

Виды процентов по вкладам в банке

Когда клиент берет деньги у финансового учреждения (кредит, ипотека, кредитная карта и проч.), он оплачивает их использование в виде процентов. Но эта схема работает и в обратную сторону.

Когда клиент дает деньги «на сохранение», банк пользуется этими деньгами – выдает кредиты, ипотеки и рассрочки. А процентами, которые поступают на счет владельца, рассчитывается с клиентом за использование его средств.

Простые

Размер начислений зависит от базового количества денег. Если вы положили 1 тысячу рублей под 10%, а затем добавили еще тысячу, то вам придут только 100 рублей. В этом случае проценты сазу выплачивают клиенту, а не начисляют на его счет.

В таких вкладах, как правило, доступно пополнение и снятие, но процентная ставка довольно низкая. Если вы хотите получить больше со своих накоплений, нужно как можно дольше не снимать деньги.

Сложные

Сложные проценты – или капитализация – отличаются от простых тем, что начисления производятся на весь депозит. Подсчет в этом случае зависит от того, сколько денег есть на счету на данный момент.

Такие депозиты, как правило, открываются с некоторыми условиями:

  • заранее оговаривается срок;
  • запрещено закрывать вклад раньше указанного срока;
  • иногда разрешается пополнение, но с некоторыми ограничениями.
Статья в тему:  Почему продажа ставки недоступна

Конечно, вы можете закрыть вклад и снять деньги. Но банку это не выгодно, поэтому вводятся ограничения – например, если закрыть счет раньше срока, то уменьшаются уже выплаченные начисления.

Большинство финансовых учреждений этот процент указывают заранее.

Как происходит расчет вклада?

При вычислении используются такие параметры банковского продукта, как:

  1. Сумма. Ее можно вписать самостоятельно или выставить с помощью бегунка.
  2. Процентная ставка. Существует фиксированная ставка, одинаковая в течение всего срока размещения. Другой вариант – плавающая. Последняя зависит от суммы на депозите или от периода начисления дохода.
  3. Срок. Это период заключения договора с банком.
  4. Порядок начисления процентов. Доход может начисляться ежедневно, понедельно, раз в месяц, ежеквартально или в конце срока размещения.
  5. Капитализация. Простыми словами это начисление процента на процент.
  6. Налог. В 2021 году в законодательство были внесены изменения. Они подразумевают новый тип налогообложения по депозитным продуктам.
  7. Периодичность выплаты процентов. Если планируется получать доход, то нужно указать частоту снятия.
  8. Пополнение или частичное снятие. Также влияют на итоговый доход, поэтому учитываются в расчете вклада калькулятором.

Калькулятор с капитализацией процентов

Многие срочные счета предполагают капитализацию. Она повышает доходность банковского продукта. Калькулятор вкладов с капитализацией вычисляет:

  • порядок и периодичность начисления процентов;
  • увеличение не только тела депозита, но и уже начисленного дохода.

Рассчитывать депозит с капитализацией самостоятельно не стоит. Это сложная геометрическая прогрессия, в которой легко допустить ошибку. Именно продукты с капитализацией являются наиболее выгодными.

Статья в тему:  Высокие ставки как получить 9000

Калькулятор с пополнением и частичным снятием

Условия некоторых депозитов предполагают возможность пополнения или частичного снятия. Такие предложения позволяют накопить деньги или не ограничивать себя в тратах в период размещения средств. Калькулятор вкладов с пополнением и снятием помогает:

  • указать периодичность снятия или довнесения;
  • ввести суммы, которые планируется положить или снять со счета.

Следует учитывать, что продукты, поддерживающие подобные операции часто имеют меньшую доходность. Есть нужна максимальная прибыль, то стоит выбрать варианты без расхода и пополнения.

Налог на вклад

Удержание налога не является обязательным условием. В 2021 году налог установлен в отношении лиц, чьи суммарные доходы превысили допустимый лимит. Последний рассчитывается исходя из следующей формулы: 1 миллион рублей, умноженный на ключевую ставку ЦБ РФ (на 1 января текущего года). Если полученная прибыль выше, то нужно заплатить 13 процентов только от дохода. Важно:

  • в расчете учитываются все карты, срочные и расчетные счета конкретного клиента;
  • доходность вычисляется по году выплаты процентов клиенту, а не по дате размещения денег в банке;
  • тело вклада не может облагаться налогом.

Как рассчитать вклад?

Есть два варианта использования системы. Как рассчитать в депозитном онлайн калькуляторе:

  1. По параметрам счета. Нужно открыть калькулятор доходности, указать все параметры продукта. Важна не только сумма, срок и ставка, но и остальные характеристики.
  2. По условиям банка. Можно выбрать продукт из списка, указать только сумму и срок. Все остальные характеристики будут внесены в систему автоматически.
Статья в тему:  Кс го маркет ставки куда лудше ствиать онлайн

Вне зависимости от типа расчета нужно указать, планируется ли пополнять счет или снимать с него средства до конца периода договора. После вычисления будет отображена детальная информация о величине дохода, общей сумме счета на дату закрытия.

Как найти лучшее предложение?

Выбирать вариант без консультации специалиста бывает трудно. Однако система расчетов заменяет консультацию менеджера банка и исключает ошибку в информировании. Чтобы оформить договор на выгодных условиях, стоит использовать калькулятор процентов. Как найти лучшее предложение:

  • открыть соответствующий раздел на нашем сайте;
  • указать сумму, которую планируется разместить;
  • ввести период и указать дополнительные параметры (капитализация, довнесение, снятие частями);
  • дождаться завершения поиска;
  • выбрать лучшее предложение.

Калькулятор вкладов помогает онлайн рассчитать и другие предложения. Можно ввести параметры вручную и ознакомиться с результатами подсчета. Последние можно сравнить с другими вариантами, чтобы выбрать оптимальный для себя.

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector