Как легко рассчитать процентную ставку
Содержание
Как легко рассчитать процентную ставку
Наверняка каждый, кто когда-то брал кредит или становился вкладчиком банка, вначале сталкивался с понятием «банковская процентная ставка»:
Процентная ставка – это сумма, выраженная в процентном измерении, которая устанавливается банком за пользование кредитом и выплачивается за определенный период – год, квартал или месяц.
- Если деньги кладутся на текущий банковский счет или депозит, вкладчик является кредитором банка, а сам банк – заемщиком.
- Если клиент занимает деньги у банка (берет кредит), то кредитором теперь является банк, а клиент – заемщиков.
Знание этих простых истин избавит от комплексов, которые населению внушают банки, разъясняя им многокилометровые формулы расчетов процентов с биномами Ньютона, факториалами, сложными корнями, степенями и прочей математической лабудой сложностью.
- Процентная ставка определяет цену денег
- Историческая справка о ставках
- Виды ставок
- Фиксированные и плавающие ставки
- Декурсивные и антисипативные ставки
- Как рассчитать ссудный процент и сумму наращивания
- Компаундинг на примере расчета
- Дисконтирование
- Расчеты при плавающей ставке
- Расчеты сложных процентов
- Размер ставки и инфляция
- Реальная цена денег
- Финансовая безграмотность населения выгодна банкирам
Макроэкономические факторы, влияющие на банковский процент
1. Соотношение спроса и предложения кредитных ресурсов
Спрос и предложение зависят от цикличности экономики, законодательной базы, методов денежно-кредитной политики Центрального Банка, инвестиционных рисков;
2. Денежно-кредитная политика
Одним из основных инструментов денежно-кредитной политики центральных банков, является учетная ставка, нормы резервирования и операции на открытом рынке. При снижении учетной ставки, происходит удешевление кредитных ресурсов и увеличению их предложения. В случае повышения ставки, наоборот – подорожание кредитных ресурсов и снижение спроса. Центральный банк, меняя ставку и перечень ресурсов, по которым начисляются резервы, воздействует на стоимость аккумулируемых банками средств;
3. Операции на открытом рынке
Продавая или покупая государственные облигации, проводя операции РЕПО, центральные банки увеличивают или сокращают денежную массу.
4. Инфляционные ожидания
Снижение покупательной способности денег, за период кредитования, приводит к уменьшению реального размера заемных средств, возвращаемых кредитору. Банки компенсируют потерю реальной стоимости денег, увеличивая процентные ставки по кредитам.
5. Конкуренция на рынке кредитования
В случае монополии в определенном регионе, банк будет выдавать кредиты по ставкам выше среднерыночных.
6. Развитие рынка ценных бумаг
Государственные и корпоративные облигации, являются альтернативой банковскому кредитованию.
7. Открытость национальной экономики
Возможность для банков привлекать ресурсы для последующей выдачи кредитов в своей стране, за рубежом, под более низкие ставки.
8. Фактор риска
Сюда относится как благонадежность самого заемщика (чем больше сомнения у банка в платежеспособности, тем выше ставка), так и риски макроэкономики.
9. Частные факторы
Определяются позицией банка на рынке, характером операций и размером риска.