Как легко рассчитать процентную ставку

Как легко рассчитать процентную ставку

Навер­ня­ка каж­дый, кто когда-то брал кре­дит или ста­но­вил­ся вклад­чи­ком бан­ка, вна­ча­ле стал­ки­вал­ся с поня­ти­ем «бан­ков­ская про­цент­ная ставка»:

Про­цент­ная став­ка – это сум­ма, выра­жен­ная в про­цент­ном изме­ре­нии, кото­рая уста­нав­ли­ва­ет­ся бан­ком за поль­зо­ва­ние кре­ди­том и выпла­чи­ва­ет­ся за опре­де­лен­ный пери­од – год, квар­тал или месяц.

• Если день­ги кла­дут­ся на теку­щий бан­ков­ский счет или депо­зит, вклад­чик явля­ет­ся кре­ди­то­ром бан­ка, а сам банк – заемщиком.
• Если кли­ент зани­ма­ет день­ги у бан­ка (берет кре­дит), то кре­ди­то­ром теперь явля­ет­ся банк, а кли­ент – заемщиков.

Зна­ние этих про­стых истин изба­вит от ком­плек­сов, кото­рые насе­ле­нию вну­ша­ют бан­ки, разъ­яс­няя им мно­го­ки­ло­мет­ро­вые фор­му­лы рас­че­тов про­цен­тов с бино­ма­ми Нью­то­на, фак­то­ри­а­ла­ми, слож­ны­ми кор­ня­ми, сте­пе­ня­ми и про­чей мате­ма­ти­че­ской лабу­дой сложностью.

1. Про­цент­ная став­ка опре­де­ля­ет цену денег
2. Исто­ри­че­ская справ­ка о ставках
3. Виды ста­вок
4. Фик­си­ро­ван­ные и пла­ва­ю­щие ставки
5. Декур­сив­ные и анти­си­па­тив­ные ставки
6. Как рас­счи­тать ссуд­ный про­цент и сум­му наращивания
7. Ком­паун­динг на при­ме­ре расчета
8. Дис­кон­ти­ро­ва­ние
9. Рас­че­ты при пла­ва­ю­щей ставке
10. Рас­че­ты слож­ных процентов
11. Раз­мер став­ки и инфляция
12. Реаль­ная цена денег
13. Финан­со­вая без­гра­мот­ность насе­ле­ния выгод­на банкирам

Макроэкономические факторы, влияющие на банковский процент

1. Соотношение спроса и предложения кредитных ресурсов

Спрос и предложение зависят от цикличности экономики, законодательной базы, методов денежно-кредитной политики Центрального Банка, инвестиционных рисков;

2. Денежно-кредитная политика

Одним из основных инструментов денежно-кредитной политики центральных банков, является учетная ставка, нормы резервирования и операции на открытом рынке. При снижении учетной ставки, происходит удешевление кредитных ресурсов и увеличению их предложения. В случае повышения ставки, наоборот – подорожание кредитных ресурсов и снижение спроса. Центральный банк, меняя ставку и перечень ресурсов, по которым начисляются резервы, воздействует на стоимость аккумулируемых банками средств;

3. Операции на открытом рынке

Продавая или покупая государственные облигации, проводя операции РЕПО, центральные банки увеличивают или сокращают денежную массу.

4. Инфляционные ожидания

Снижение покупательной способности денег, за период кредитования, приводит к уменьшению реального размера заемных средств, возвращаемых кредитору. Банки компенсируют потерю реальной стоимости денег, увеличивая процентные ставки по кредитам.

5. Конкуренция на рынке кредитования

В случае монополии в определенном регионе, банк будет выдавать кредиты по ставкам выше среднерыночных.

6. Развитие рынка ценных бумаг

Государственные и корпоративные облигации, являются альтернативой банковскому кредитованию.

7. Открытость национальной экономики

Возможность для банков привлекать ресурсы для последующей выдачи кредитов в своей стране, за рубежом, под более низкие ставки.

8. Фактор риска

Сюда относится как благонадежность самого заемщика (чем больше сомнения у банка в платежеспособности, тем выше ставка), так и риски макроэкономики.

9. Частные факторы

Определяются позицией банка на рынке, характером операций и размером риска.