0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Ставка рефинансирования (ключевая ставка ЦБ)

По этой ставке рассчитываются пени в налоговой, штрафах, задержка зарплаты и т.д. Измеряется в процентах.

Ставка рефинансирования в России была введена 1 января 1992 г. Чуть ниже приведена таблица с полной историей изменения этой ставки.

С 1 января 2016 г. ключевая процентная ставка ЦБ стала равняться ставке рефинансирования. Фактически это одно и то же.

Решение об изменения по ставке рефинансирования принимает ЦентроБанк на запланированных собраниях. При этом могут быть и не запланированные изменения этой ставки в случаи форс-мажоров. Примером такого события служит 2014 г, когда ЦБ резко поднял ставку на 7% (с 10,5% до 17%), дабы остановить стремительный обвал рубля (за пару дней курс рубля к доллару вырос с 45 до 67 рублей в пике достигая 81.11 рублей).

Как узнать текущую ставку рефинансирования

Актуальные данные по ставке рефинансирования можно найти на официальном сайте ЦБ РФ: cbr.ru

Текущая ключевая процентная ставка ЦБ 7,50% (изменение от 22 октября 2021 года).

Как связаны ключевая ставка и банковская ставка рефинансирования

Ключевая ставка и ставка рефинансирования были введены в качестве показателей, принимающих участие в урегулировании отношений между банками. Оба понятия влияют на величину процентной ставки, но характеризуют разные периоды: КС – неделю, а СР – год. Благодаря тому, что ключевая ставка имеет менее продолжительный период действия, она позволяет максимально оперативно реагировать на изменение экономической ситуации и контролировать уровень инфляции.

Статья в тему:  Что такое тройник в ставках

Справка! Главным критерием отличия ставки рефинансирования и ключевой ставки, является срок, на который Центробанк выдает займы. СР предназначена для длительного пользования финансами, а КС – для кратковременных сделок, например покупки с целью перепродажи.

С 1 января 2016 года значения обеих ставок уравнены в значениях. Одновременно ключевая ставка стала упоминаться во всех законодательных актах вместо ставки рефинансирования. Это решение было связано с тем, что величина СР стала значительно ниже КС и брать кредиты стало не выгодно.

Ктo ycтaнaвливaeт CP

Кaк yжe oтмeчaлocь, ктo ycтaнaвливaeт cтaвкy peфинaнcиpoвaния, этo Цeнтpaльный бaнк Poccии. C нaчaлa 2016 гoдa ee пoнятиe чacтo зaмeняют или пpиpaвнивaют к ключeвoй cтaвкe, oпpeдeляющeй пpoцeнт выдaчи кpeдитa нa кopoткий cpoк (нeдeлю). Ee тaкжe oпpeдeляют кaк минимaльнyю cтaвкy для пpиeмa и выдaчи дeпoзитoв.

Ключeвoй cтaвкoй являeтcя инcтpyмeнт кpeдитнo-дeнeжнoй пoлитики c цeлью влияния нa вce пpoцeнтныe cтaвки в гocyдapcтвe.

CP oпpeдeляeтcя нa Coвeтe Диpeктopoв Бaнкa Poccии. Пocлe ycтaнoвки пoкaзaтeля вce cвeдeния пyбликyютcя в oфициaльныx иcтoчникax, зaкpeпляютcя в Пocтaнoвлeнияx зa внyтpeнним нoмepoм. Кaждoe измeнeниe (cнижeниe или yвeличeниe пoкaзaтeля) зaвиcит oт экoнoмичecкoй cитyaции в cтpaнe.

Для тoгo чтoбы oпpeдeлитьcя, Coвeт мoжeт coбиpaтьcя нa paccмoтpeниe дeл, кaк oпpeдeлить cтaвкy peфинaнcиpoвaния. 3aceдaть мoгyт дo тpex paз в гoд или чaщe, aнaлизиpyя cлoжившyюcя cитyaцию. Нaпpимep, пoкaзaтeль в 2017 гoдy измeнялcя 6 paз, cтaвкa к кoнцy гoдa yмeньшилacь нa 2%, чтo гoвopит o нeбoльшoм ypoвнe инфляции и cтaбильнocти цeн.

Статья в тему:  Как сделать экспресс ставку в мелбет

Oт чeгo зaвиcит cтaвкa peфинaнcиpoвaния oпpeдeлeнo в cлeдyющeм:

  • cocтoяниe внyтpeннeгo и миpoвoгo финaнcoвoгo pынкa;
  • цeны нa yглeвoдopoды;
  • интepec гpaждaн к кpeдитaм, ипoтeкe, aвтoкpeдитaм, пoтpeбитeльcким зaймaм;
  • гocyдapcтвeнныe зaкyпки;
  • гyмaнитapнaя пoмoщь внyтpи cтpaны и иным гocyдapcтвaм;
  • зaймы влacтeй дpyгим cтpaнaм или пpoщeниe гocyдapcтвeнныx дoлгoв;
  • caнкциoнныe мepoпpиятия и т.д.

Cпpaвкa. Нa 2019 гoд ключeвaя cтaвкa ycтaнoвлeнa нa ypoвнe 7,50%. Нa пocлeднeм зaceдaнии ЦБ oт 14 июня 2019 гoдa былa пoнижeнa нa 0,25%.

Пpoцeнт peфинaнcиpoвaния мoжeт ycтaнaвливaтьcя нe тoлькo пoд дeнeжный вoзвpaт, нo и пoд зaлoг нeдвижимocти. B cлyчae пpocpoчки или дoгoвopeннocти c бaнкoм вoзвpaт пpoцeнтнoгo дoлгa пpoизвoдитcя нeдвижимocтью (дoм, квapтиpa, зeмeльный yчacтoк). Дaнный вид peфинaнcиpoвaния кpeдитa пoд зaлoг нeдвижимocти пoльзyeтcя бoльшим cпpocoм нa ceгoдня.

Paccчитaть зapaнee пoкaзaтeль нeвoзмoжнo, пoкa нe выйдeт Пocтaнoвлeниe бaнкoвcкиe opгaнизaции мoгyт пpoгнoзиpoвaть вeличинy CP.

На что влияет ставка рефинансирования ЦБ?

Из вышесказанного можно сделать вывод о важности ставки рефинансирования центрального банка, поскольку она оказывает существенное влияние как на проценты по кредитам, выдаваемых банками, так и на процент по банковским депозитам.

    Во-первых, ставка рефинансирования ЦБ тесно связана с уровнем инфляции в стране. Это нетрудно заметить, взглянув на график ниже. В зависимости от темпов инфляции Центробанк корректирует величину процентной ставки и тем самым пытается оказать влияние. Задача Центробанка — поддерживать курс национальной валюты на таком уровне, чтобы был разумный компромисс между сторонами, для которых выгоден «дешёвый» рубль и стороной, для которой выгоден «дорогой» рубль. Центробанк держит под контролем курс рубля, не допуская сильной девальвации (то есть обесценивания) и в то же время не давая сильно укрепляться. Например, слишком сильный рубль вредит российской экономике, потому что тогда доллар дешевеет, а значит цены на импортные товары становятся ниже, обостряется конкуренция между российскими производителями и импортными, что негативно сказывается на нашей экономике.

Статья в тему:  По какой ставке налога облагаются детские товары

В последнее время наблюдается постепенное снижение ставки рефинансирования, а вместе с тем и процентов по банковским депозитам. Хотя ещё недавно банки били рекорды по предлагаемым населению банковским вкладам с высокими процентными ставками. Банкам нужно было привлекать денежные средства любой ценой для того, чтобы удержаться на плаву после внезапно нагрянувшего как гром среди ясного неба финансового кризиса. Но придёт время расплачиваться по долгам и есть вероятность, что некоторые банки не смогут исполнить свои обязательства — поэтому некоторые эксперты предрекают вторую волну кризиса в банковской сфере.

Таким образом, ставка рефинансирования ЦБ напрямую влияет на доходность банковских вкладов для населения. То есть тот доход, который мы получим, положив деньги на депозит, зависит в том числе и от текущей ставки рефинансирования.

  • В-третьих, кредиты, выдаваемые банками, а точнее процент, под который заёмщики занимают деньги у банков, также косвенно связан со ставкой рефинансирования. Чем она ниже, тем дешевле обходится кредит и тем выгоднее заёмщику.
  • Как менялась ставка рефинансирования за последние 4 года?

    Ставка рефинансирования в 2009 году менялась 10 раз (каждый раз снижалась) — итого за 2009 год она снизилась с 13% до 8,75%. В последний раз она изменилась почти под новый год (28 декабря 2009) и на момент написания статьи составляет 8,75%. Вы можете посмотреть, как в течение 2009 года менялась ставка в таблице ниже.

    Статья в тему:  Полная ставка сколько часов
    СтавкаНачальная датаКонечная дата
    2009 год
    131 декабря 200823 апреля 2009
    12,5024 апреля 200913 мая 2009
    12,0014 мая 20094 июня 2009
    11,505 июня 200912 июля 2009
    11,0013 июля 20099 августа 2009
    10,7510 августа 200914 сентября 2009
    10,5015 сентября 200929 сентября 2009
    10,0030 сентября 200929 октября 2009
    9,5030 октября 200924 ноября 2009
    9,0025 ноября 200927 декабря 2009
    8,7528 декабря 200923 февраля 2010
    2010 год
    8,524 февраля 201028 марта 2010
    8,2529 марта 201029 апреля 2010
    830 апреля 201031 мая 2010
    7,751 июня 201027 февраля 2011
    2011 год
    828 февраля 20112 мая 2011
    8,253 мая 201125 декабря 2011
    826 декабря 201113 сентября 2012
    2012 год
    8,2514 сентября 2012

    Дмитрий Кузнецов | обновлено 13 февраля 2013 года

    История изменения ставки рефинансирования

    Если взять временной период с начала 2000-ых годов по сегодняшний день, то самой минимальное значение ставки рефинансирования было с июня 2010 года по февраль 2011 года. Оно было равно 7,75%.

    Наивысшее значение – 55% — было отмечено в начале 2000-ых годов. Но, в этот период и экономика страны была достаточно нестабильна.

    С осени прошлого, 2013 года, Банком России, было введено такое понятие, как ключевая ставка. Теперь она имеет первостепенное значение, и в 2016 года ее «подтянули» до уровня ставки рефинансирования. В настоящее время изменение ставки рефинансирования происходит одновременно с изменением ключевой ставки Банка России и на ту же величину.

    Статья в тему:  Как проверить стратегию ставок

    Сейчас ключевая ставка Банка России установлена на уровне 10,50% годовых и действует с 14 июня 2016 года.

    С 1 января 2016 года значение ставки рефинансирования ЦБ РФ приравнено к значению ключевой ставки Банка России на соответствующую дату. Таким образом, самостоятельное значение ставки рефинансирования с начала 2016 года не устанавливается.

    Ссылка на основную публикацию
    Статьи c упоминанием слов:
    Adblock
    detector