0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Потребительский кредит в Сбербанке для физических лиц в 2020 году

Потребительский кредит в Сбербанке для физических лиц в 2020 году

Крупнейший государственный банк страны нисколько не сдает позиции и остается самым популярным среди населения. Несмотря на обилие конкурентов, предлагающих кредиты с низкой процентной ставкой и минимальным набором документов, кредитные программы Сбербанка остаются все такими же востребованными.

Команда Бробанк.ру изучила этот вопрос и готова поделиться знаниями. На сегодняшний день Сбербанк России предлагает физическим лицам 2 вида потребительских кредитов:

  • кредит на любые цели без залога и поручительств;
  • кредит на ведение личного подсобного хозяйства.

Как формируется процентная ставка?

Перед оформлением кредитки нужно твердо уяснить – указанной в рекламе процентной ставки вы не получите. Как правило, указывается либо какой-то диапазон с минимальной и максимальной суммой для конкретного продукта, либо минимальный порог. Например, если в рекламе вы видите кредитку MasterCard со ставкой от 23,5% до 27,5% годовых, значит, для каждого клиента будет установлен тариф в этом диапазоне – например, 24,3%.

Статья в тему:  Сколько длится ставка на аукционе в вов

И тут встает вопрос – как эта сумма формируется? Почему нельзя получить сразу минимальную ставку, которую указывают в рекламе? Дело в том, что величина процентов зависит от разных факторов. К ним относятся:

  • Кредитная история клиента. Наличие, количество и серьезность просрочек сильно влияют на то, получите ли вы кредитку или нет. Единичные и небольшие задержки с выплатами сказываются редко. А вот крупный долг лишит вас возможности пользоваться заемными средствами. Но если вы исправно делали взносы, карту дадут – и даже понизят ставку.
  • Наличие другого дохода, помимо официального. Это может быть стипендия, государственные выплаты, пенсии, а также, например, прибыль со сдачи квартиры в аренду – все это повысит ваши шансы и снизит ставки.
  • Уровень дохода. Чем он выше, тем приятнее условия кредитования – в том числе и для пластиковых карт.
  • Наличие непогашенных кредитов. Если вы взяли ипотеку в СБРФ и оплачиваете ее добросовестно, и при этом у вас остается достаточная часть ежемесячного дохода, вы можете рассчитывать на кредитку с индивидуальными условиями.

Меньший процент могут получить также и активные клиенты Сбербанка. Например, для тех, кто уже активно пользуется кредитной картой СБРФ, организация может предложить более выгодные условия – сниженные тарифы, больший лимит и т. д.

Снижение процентов по кредиту в Сбербанке

Снижение ставки по кредиту в Сбербанке практически не практикуется. С каждым клиентом заключен договор, в котором указана действующая ставка и она не подлежит изменению. Исключения делают, но крайне редко и на индивидуальных условиях. Ошибочно считается, что снижение процентов возможно при помощи услуги реструктуризации. Тем более, что данная возможность подходит далеко не всем. Должны выполняться определенные условия. Так, например, у клиента должны быть серьезные проблемы с финансами (допустим, он потерял работу, лишился трудоспособности и так далее). И, что более важно, реструктуризация практически никогда не предполагает снижение процентной ставки. Чаще всего банк идет на то, чтобы изменить валюту займа или увеличить срок кредитования. В обоих случаях размер платежа будет снижен без уменьшения процентной ставки, что поможет клиенту решить свои финансовые проблемы.

Статья в тему:  Как добиться успеха в ставках на спорт

В 2021 году в Сбербанке можно получить кредит на сумму до 20000000 руб. сроком до 240 месяцев. Максимальная сумма кредита и величина процентной ставки рассчитываются отдельно для каждого заемщика после оценки его платежеспособности.

Виды кредитов

Получить потребительский кредит в Сбербанке можно как целевой, так и нецелевой. Льготные условия предлагаются зарплатным клиентам и пенсионерам.

Требования к заемщику и необходимые документы

Потребительский кредит в Сбербанке оформят только заявителю с российским гражданством и регистрацией в районе нахождения банка. Возраст клиента может быть от 18 до 75 лет, все зависит от того на какой потребительский кредит он рассчитывает.

Что касается пакета документов, то в него обычно входит:

  • паспорт (с обязательным указанием регистрации);
  • справка с места работы, которая показывает наличие доходов и занятости.

При привлечении физических лиц в роли поручителей, необходимо предоставить их документы (паспорта с регистрацией, справку о доходах). Если в роли залога привлекается недвижимость, банк потребует документы на нее.

Как взять кредит в Сбербанке

Заявка на кредит может быть подана в отделении и онлайн через официальный сайт банка, что позволяет сократить время на оформление кредита. Ответ банк дает в сжатые сроки: буквально в течение двух рабочих дней клиенту сообщают, удовлетворена ли его заявка.

Таким образом при оформлении потребительского кредита в Сбербанке нужно:

  • заполнить заявление на получение кредита;
  • подготовить необходимые документы;.
  • обратиться в отделение банка для передачи специалисту заявки вместе с требуемым пакетом документов;
  • дождаться решения банка о выдаче кредита в течение установленного срока.
Статья в тему:  Где можно сделать ставку на матчи

Для сравнения условий кредитования удобно пользоваться таким инструментом, как калькулятор потребительского кредита. Задав первоначальные условия, вы получите точный расчет графика и сумм погашения потребительского кредита.

Какие пункты договора важны

Юристы настоятельно рекомендуют полностью читать договор и все сноски, не стесняясь задавать кредитному специалисту вопросы. Подпись документа означает полное согласие клиента с условиями, которые в нем прописаны. Обязательства необходимо соблюдать, даже если при оформлении у физического лица не было полного понимания его содержания.

Оспорить договор можно только в одном случае, если он противоречит законодательству. Но надежные банки не используют запрещенные методы и грамотно составляют документы.

Каждый пункт кредитного соглашения несет в себе важную информацию, а особое внимание нужно уделить:

  • Процентной ставке, прописанной в индивидуальных условиях кредитования. Специалист банка, как правило, проговаривает ключевые пункты, но убедиться в том, что написано в документах, должен сам заемщик.
  • ПСК, срок кредитования, наличие комиссий за какие-либо услуги.
  • Штрафным санкциям за просрочку платежа.

Условия кредитования

Когда рассматривается процентная ставка по кредиту Сбербанк прежде всего ориентируется на благонадежность и платежеспособность своего потенциального заемщика. Именно поэтому для каждой программы предусмотрен довольно широкий диапазон возможных сумм и процентных ставок. Этот параметр будет напрямую зависеть от многих факторов. Вот почему невозможно дать однозначный ответ, когда нужно взять кредит в Сбербанке, какой процент по нему будет. Кроме того, нужно учесть дополнительно еще и тот факт, что банком периодически проводятся различные акции, когда для заемщиков допускается кредитование на льготных условиях с более выгодными процентами.

Статья в тему:  Какая ставка дает больший результат наращения

От чего зависит ставка

Ставка потребительского кредита в Сбербанке России — величина переменная. Помимо рамок, установленных программой кредитования, она может увеличиваться при долгом сроке погашения и уменьшаться для привилегированных категорий клиентов.

Ставка уменьшается, если предоставлено достаточно документов, значительно снижается, если есть обеспечение по кредиту и ощутимо увеличивается, если нет страхования жизни и здоровья гражданина, а особенно — недвижимости.

Сравнительная таблица

СрокКатегория заемщика
ОбщаяПолучатели зарплаты и пенсииРаботники аккредитованных предприятий
Потребительский кредит без обеспечения
от 3 до 24 месяцев20,5%17%19,5%
от 25 до 60 месяцев25,5%22,5%24,5%
Потребительский кредит под поручительство физических лиц
от 3 до 24 месяцев19,5%16,5%18,5%
от 25 до 60 месяцев24,5%21,5%23,5%
Потребительский кредит под залог объектов недвижимости
от 3 до 84 месяцев15,5%15%15,5%

Сроки

Срок погашения кредита для установления процентной ставки очень важен — чем он дольше, тем процент выше. По сути, это срок пользования деньгами, за который банк и берет процент — сумма переплаты есть стоимость получения заемных средств на нужный срок.

Потому в Сбербанке в большей части потребительских кредитов процентная ставка делится на процент для кредитов на два года и меньше и кредитов на срок от двух до пяти лет.

Сбербанк для погашения своих кредитов предлагает клиентам использовать именно аннуитетные платежи, при которых проценты и основная сумма долга погашаются равными частями, что также влияет на размер ставки в пользу ее увеличения при затягивании длительности выплат.

Статья в тему:  Что такое ставка овернайт в беларуси

Категория заемщика

У любого банка есть программа привилегий для постоянных клиентов и Сбербанк не исключение.

Помимо таких приятных исключений, как возможность подавать заявку на кредит без посещения отделения банка (что давно присутствует у многих других кредитных организаций для всех категорий заемщиков), при оформлении договора процентная ставка для них будет ниже, чем для всех остальных.

Но при этом она не является фиксированной — просто ее рамки чуть ниже, а долг обойдется чуть дешевле.

Категории заемщиков у Сбербанка:

  • Лица, обслуживающиеся на общих условиях — высокие ставки, обычные условия.
  • Участники зарплатного проекта (получатель зарплаты в Сбербанке, держатель зарплатной карты) — лица, работодатель которых заключил соглашение о переводе и выдаче зарплат работников через банк. Предложение по ставке и лимиту выносится банком, часто встречается предодобрение.
  • Получатели пенсии через Сбербанк — получатели трудовой пенсии, пенсии по выслуге лет и пенсий по инвалидности. Условия точно такие же, как и для зарплатников.
  • Работники предприятия-партнера, прошедшего аккредитацию — лица, трудоустроенные на предприятия, имеющиеся в списке на сайте Сбербанка в качестве аккредитованных партнеров. Ставки чуть выше, чем у зарплатников, и чуть ниже, чем у обычных клиентов.

Разница в шаге ставки между каждой категорией редко составляет более 2% годовых.

Условия потребительского кредита в банке Траст описаны в этой статье.

Программа

Для каждого найдется потребительский кредит Сбербанк, процентная ставка и другие условия достаточно выгодны — чего только стоит кредитование лиц с временной регистрацией, что может себе позволить не каждая кредитная организация. Но что именно он может предложить?

Статья в тему:  Как настроить ставку кпн в 1с

Потребительский кредит без обеспечения

Является одним из наиболее востребованных продуктов.

  • Достаточная сумма — от 15 тысяч (москвичам больше) до 1 500 000 рублей на любые нужды, длительный срок погашения — от 3 месяцев до 5 лет.
  • Выдается довольно быстро — в течение пары дней.
  • Предусмотрены специальные условия для некоторых категорий клиентов — получающих зарплату, пенсионеров со счетом в Сбербанке, работников аккредитованных компаний-партнеров.

Таким образом, процентная ставка достаточно разбросана.

От минимума в 17% для кредитующихся зарплатных клиентов или получателей пенсий, взявших кредит на срок до двух лет, до максимума в 25,5% от суммы, выбравшие для себя наибольший срок в 60 месяцев и не относящиеся к привилегированным категориям клиентов, а пользующихся услугами на общих основаниях.

Высокая ставка в этом случае оправдана рисками банка — клиент не предоставляет никакого обеспечения, следовательно, банк перестраховывается за счет высоких ставок.

Потребительский кредит под поручительство физических лиц

Предусматривает получение от 15 тысяч (для жителей Москвы и области от 45 тысяч) до 3 миллионов рублей на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Выдается за тот же срок, требуется поручительство одного-двух (но не более) физических лиц, для граждан 18–20 лет это могут быть родители. К ним предъявляются все те же требования, что и к обычному заемщику.

Разрешается иметь непогашенные кредиты на общую сумму не более, чем 3 миллиона рублей и временную регистрацию.

Статья в тему:  Як розводити раків в ставку

Категории кредитуемых граждан аналогичны потребительскому займу без обеспечения — зарплатники, пенсионеры, работники, трудоустроенные в компании-партнеры, аккредитованные в Сбербанке и лица, пользующиеся услугами на общих условиях.

Разброс величины ставки соответствующий, особенно учитывая разницу между ставками для кредита до двух лет и до пяти лет:

  • зарплатники и пенсионеры вполне могут рассчитывать на 16,521,5%;
  • работники предприятий с аккредитацией на 18,523,5%;
  • рядовые физические лица на 19,524,5%.

Разница получается просто огромной, в 240 тысяч рублей переплаты, если брать полный кредитный лимит.

Данный кредит для банка куда более интересен, чем предыдущая программа, так как в случае отказа клиента от возврата долга его поручители обязаны будут возместить остаток кредита — потому и ставки несколько снижены.

Под залог объектов недвижимости

Является наиболее выгодным как для банка, так и для заемщиков. Получить от 1 до 10 миллионов рублей на срок от 3 месяцев до 7 лет под фиксированную процентную ставку — весьма заманчиво. Тем более, что различается она для лояльных и рядовых клиентов всего на 0,5%.

Правда, требования к заемщику все же достаточно жесткие, чтобы оправдать низкую ставку в 15% годовых:

  • передача недвижимого имущества в залог;
  • обязательное поручительство супруга клиента, если тот состоит в браке;
  • поручительство иных физических лиц.

Отзывы о потребительском кредите в МКБ читайте здесь.

Статья в тему:  Сколько часов ставка санитарки

Реально ли взять потребительский кредит в 20 лет без справок и поручителей? Ответ в этой статье.

Сравнение со ставками других банков

Другие банки готовы предоставить как более, так и менее выгодные ставки, но в целом предложение Сбербанка выглядит не слишком привлекательно — даже фиксированная ставка по его нецелевой ипотеке в 15% уже не впечатляет на фоне аналогичных предложений с более низкой ставкой, не требующие даже поручительства.

Название банкаНазвание продуктаСтавкаОсобенности
Банк ЖилФинансНаличными под залог квартиры или коммерческой недвижимости12,99%Нецелевой,
отсутствие поручителей,
аннуитетные платежи,
решение в день обращения
БинБанкПотребительский кредит17,9–21,9%Без залога и поручителей,
аннуитетные платежи,
решение в течении трех дней
Банк РосгосстрахТвои условия14%Без залога и поручителей,
аннуитетные платежи,
на любые цели
ИнтеркоммерцНа любые цели под залог недвижимости12%Нецелевая ипотека, без поручителей,
аннуитетные платежи,
решение в течение двух дней
МДМ БанкДобрый кредит20%Возможен залог,
возможно поручительство,
аннуитетные платежи

Сбербанк рассчитывает на клиентов, обращающихся к нему скорее по традиции — работников бюджетной сферы, военных, пенсионеров. Именно на них ориентированы предложения с пониженными процентными ставками и дополнительными услугами

Однако годовая ставка в среднем по каждой программе достаточно высока, даже если брать минимальные сроки пользования заемными средствами.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Статья в тему:  Что такое пакетная ставка

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Основные требования к клиентам

Не секрет, что банк тщательно проверяет каждого клиента и сотрудничает только с платежеспособными гражданами, которые не нарушают сроки оплаты. В результате этого с негативной кредитной историей клиент с большей вероятностью получит отказ.

Вид кредитаВозраст, летРегистрацияСтаж работы, месяцев
На любые цели18-70На территории РФ, временная или постоянная6 месяцев, для работающих пенсионеров, получающих пенсию в Сбербанке — не менее 3 месяцев на текущем месте работы
Для молодежи и пенсионеров18-80
Рефинансирование21-70
Автокредит21-75
На любые цели, под залог недвижимости21-75
На образование с государственной поддержкойОт 14 летНе требуется
Покупка в кредит21-65

Стоит отметить, что все продукты банка, согласно правилам, предназначены для граждан РФ.

Вид кредитаПаспортДокумент, подтверждающий финансовое положениеДокумент, подтверждающий трудовую деятельностьДополнительные документы
На любые цели+++нет
Для молодежи и пенсионеровПенсионное удостоверение
РефинансированиеСправка или выписка по кредиту, если рефинансируете кредит другого банка.
АвтокредитВторой документ из списка: в/у, СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт.
На любые цели, под залог недвижимостиДокументы по залогу, подтверждающие право собственности
На образование с государственной поддержкойЗаемщикам до 18 лет следует предоставить согласие от опекунов, на получение кредита. Дополнительно договор с учетным заявлением и счет на оплату обучения.
Покупка в кредитНужна только действующая карта Сбербанка
Статья в тему:  Какая процентная ставка по кредиту в россельхозбанке

Неработающие пенсионеры вместо справки о доходах могут предъявить выписку по пенсионному счету. Больше шансов получить одобрение у граждан пенсионного возраста, которые получают пенсию на карту Сбербанка.

Помимо документов клиент должен заполнить заявление-анкету. При электронном кредитовании она заполняется в онлайн-режиме. Если заявка подается через офис, то менеджер сам заполнит заявление, приняв документы, и даст клиенту его проверить и подписать.

Неустойка при просрочке

В случае нарушения договорных обязательств по обслуживанию кредита заемщику начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму долга за период со дня образования долга до момента его погашения. Поэтому при принятии решения на получение кредита оценивайте свои возможности. Длительная просрочка по кредиту может стать причиной ухудшения рейтинга клиента, и в будущем может стать основанием для отказа в кредите в сбербанке или ином кредитном (финансовом) учреждении.

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector