Снижение ставки по ипотеке ВТБ в 2020 году
Содержание
Процентная ставка по кредиту — это сумма, которую вы переплачиваете банку за фактическое использование его денежных средств.
p, blockquote 1,0,0,0,0 —>
Ключевая ставка регулируется Центральным банком России и периодически меняется в большую или меньшую сторону.
p, blockquote 2,0,0,0,0 —>
Некоторые банковские заемщики попадают в очень неприятную ситуацию:
p, blockquote 3,0,0,0,0 —>
- Предположим, что вы оформили ипотечный кредит в 2019 году и базовая ставка была на уровне 12%;
- В 2020 году банк ВТБ пересмотрел ставку и опустил её до 9% годовых.
Базовая ставка по ипотеке изменятся в зависимости от решения ЦБ РФ.
Разница в 3% существенна, ведь ипотечный кредит оформляется на достаточно долгий период времени.
Чтобы избежать этой ситуации и весомой переплаты вы можете осуществить процесс снижения базовой ставки несколькими способами:
p, blockquote 5,0,0,0,0 —>
- Оформить заявление на снижение ставки и передать его специалисту ВТБ;
- Обратиться за услугой рефинансирования (в ипотечный центр ВТБ или иную кредитную организацию).
Российские банки крайне неохотно соглашаются на данную процедуру и стараются не распространять информацию о таких возможностях для своих заемщиков.
При обращении в банк ВТБ вам не смогут отказать в проведении данной процедуры по одной основной причине:
p, blockquote 7,0,1,0,0 —>
- Вы сможете обратиться в иную кредитную организацию и оформить услугу рефинансирования;
- Долг будет полностью закрыт за счет средств другого банка;
- ВТБ потеряет свою прибыль в виде начисляемых процентов.
Возможность рефинансирования напрямую предусмотрена действующим законодательством. Это говорит о том, что отказывать в снижении процентной ставки не в интересах банков.
Снижение ставки происходит на основании ст. 450 ГК РФ. Одно из основных требований — согласие обеих сторон.
p, blockquote 9,0,0,0,0 —>
Для возможности снижения ставки вы должны привести убедительные аргументы.
Процесс снижения ставки
p, blockquote 10,0,0,0,0 —>
Вы подаете соответствующее заявление в ипотечный центр ВТБ и прикрепляете пакет документов:
p, blockquote 11,0,0,0,0 —>
- Справка о процентной ставке по оформляемым кредитам банка ВТБ на текущий период;
- Данные об участии в зарплатном проекте ВТБ или о наличии действующих продуктов (для таких клиентов предусмотрены индивидуальные условия);
- Предоставление дополнительного залога или привлечение поручителей.
В некоторых случаях реструктуризация кредита (изменение условий в том числе и ставки) может быть оформлена при ухудшении финансового состояния заемщика (снижение доходов, потеря работы и так далее).
p, blockquote 12,0,0,0,0 —>
Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке ВТБ
Причин для реструктуризации действующего ипотечного кредита — масса, но руководство по оформлению идентично для каждой из них.
p, blockquote 13,0,0,0,0 —>
Ваши действия
p, blockquote 14,0,0,0,0 —>
- Составление и подача соответствующего заявления в ипотечный центр ВТБ;
- Обоснование и документальное подтверждение для снижения действующей ставки;
- Встреча со специалистами ВТБ и принятие окончательного решения.
Заявление может быть составлено в произвольной форме, но должно содержать ряд обязательных данных:
p, blockquote 15,1,0,0,0 —>
- Паспортные данные заемщика для идентификации;
- Данные кредитного договора;
- Информация о действующей ставке и желаемой;
- Данные для оперативной связи.
Заявление может быть подано на официальном бланке или в свободной форме.
Получить бланк для заполнения и образец вы можете в любом ипотечном центре ВТБ или на официальном сайте: vtb.ru /
Основной текст заявления должен включать информацию обосновывающую вашу позицию по снижению ставки.
p, blockquote 17,0,0,0,0 —>
В качестве альтернативных вариантов специалисты ВТБ могут предложить вам:
p, blockquote 18,0,0,0,0 —>
- Увеличение общего срока кредитования, что приведет к соразмерному уменьшению ежемесячных выплат;
- Оформление кредитных каникул, которые позволят выплачивать исключительно начисляемые банком проценты, либо же полностью приостановить выплаты на определенный период времени;
- Комбинирование нескольких вариантов для достижения лучшего результата.
Если не один из данных вариантов не устроит банк, то вы можете обратиться за услугой рефинансирования как в ВТБ, так и в иную кредитную организацию.
p, blockquote 19,0,0,0,0 —>
Специалисты ВТБ могут предложить вам альтернативные варианты.
Нюансы
p, blockquote 20,0,0,0,0 —>
- Временные рамки четко не регламентированы. Специалисты рассматривают заявки на индивидуальных условиях;
- Вам могут как одобрить снижение ставки, так и отказать;
- Не забывайте обосновывать свою позицию.
Вероятность одобрения будет выше при следующих условиях
p, blockquote 21,0,0,0,0 —>
- Участие в зарплатном проекте ВТБ (получение выплат от работодателя);
- Получение других услуг ВТБ или наличие иных активных продуктов;
- Предоставление дополнительного обеспечения по текущему займу: материнский капитал, залоговое имущество, привлечение дополнительного поручителя.
Если реструктуризация ипотечного кредита требуется вам из-за изменения финансового состояния, то необходимо грамотно изложить это специалисту: дайте понять, что выплаты в таком объеме будут для вас проблемой.
В большинстве случаев ВТБ идет на уступки таким заемщикам и снижает процентную ставку (или применяет альтернативный вариант). Если вы не сможете продолжать выплаты, то банк потеряет и деньги, и вас как клиента.
p, blockquote 23,0,0,0,0 —>
ВТБ уменьшение процентной ставки
Если вы решили пересмотреть условия кредитного договора с банком, то необходимо помнить о наличии как преимуществ, так и недостатков.
p, blockquote 24,0,0,0,0 —>
Не забывайте проводить предварительные расчеты и рассматривать выгоду от каждого варианта.
p, blockquote 25,0,0,0,0 —>
Не забывайте просчитывать выгодность каждого варианта.
Помните, что у вас есть несколько альтернативных вариантов:
p, blockquote 26,0,0,0,0 —>
- Реструктуризация кредита — пересмотр и изменение условий договора (только с текущим банком);
- Рефинансирование — перевод задолженности в другую кредитную организацию или объединение сразу нескольких займов.
При временных трудностях вы можете обратиться в банк ВТБ и оформить услугу кредитные каникулы. Это позволит перенести платежи и стабилизировать свое финансовое состояние.
p, blockquote 27,0,0,0,0 —>
Для получения консультаций вы можете использовать следующие каналы:
p, blockquote 28,0,0,0,0 —>
- Официальный сайт банка ВТБ:vtb.ru/;
- Ближайший ипотечный центр:https://www.vtb.ru/o-banke/kontakty/otdeleniya/;
- Телефон горячей линии: 8(800)-100-24-24 или «1000» с любого мобильного;
- Официальная группа ВК:https://vk.com/vtb
Снижение ставки по ипотеке ВТБ в 2020 году видео
p, blockquote 29,0,0,0,0 —> p, blockquote 30,0,0,0,1 —>
(Пока оценок нет)
Когда нужно снижать ставку по действующей ипотеке
Финансовые консультанты рекомендуют заемщикам регулярно проводить мониторинг ставок по ипотеке и пользоваться ситуацией для получения лучших условий. По мнению экспертов, снижение ставки на 2 и более пункта — это весомый повод обратиться в банк с заявление о пересмотре тарифа по действующему кредиту.
Плюсы и минусы обращения в банк для снижения процентной ставки
Иногда снижение установленной договором первоначальной процентной ставки невыгодно заемщику. Клиенты часто путают такие уступки со стороны банка с рефинансированием.
При рефинансировании заемщик обращается в банк ВТБ с просьбой погасить долг по взятым ранее кредитным обязательствам, оформленным в другом банке. Взамен клиент получает новый ипотечный договор на более выгодных условиях.
Снижение ставки по ипотеке дает:
- уменьшение размера ежемесячного платежа;
- меньшую переплату в итоге;
- возможность согласовать снижение процентной ставки по упрощенной процедуре.
Минусы тоже в такой сделке есть, и к ним относятся:
- обязанность клиента заключить новый страховой договор;
- несение дополнительных расходов на оценку недвижимости;
- оплата государственной пошлины и прочих расходов, связанных с заключением дополнительного соглашения;
- трата личного времени на сбор и подачу документов в ВТБ;
- длительное ожидание результатов рассмотрения заявки.
В любом случае снижение процентной ставки напрямую влияет на окончательную сумму выплаты по ипотеке, особенно если заемщик только в начале или середине графика оплат.
Как проходит рефинансирование
После получения положительного ответа клиент начинает готовить окончательный пакет документов. В него входят все бумаги, касаемо заемщика, созаемщика и данного кредита.
На сбор полного пакета документов отводится 45 дней. За это время необходимо провести все оценочные экспертизы по недвижимости, подтверждающие данную стоимость квартиры.
После подписания договора в банке предыдущие обязательства по ранее выданному кредиту полностью закрываются за счет выданных средств из ВТБ. С этого момента все обязательства заемщика переходят в новый банк.
Заемщик получает справку, подтверждающую отсутствие задолженности перед первым кредитором. В Росреестре также придется изменить информацию о данной квартире, указав сведения о новом обременении в другом банке.
С этого момента залоговая недвижимость будет стоять на учете в ВТБ. Снять данное обременение можно только после полной выплаты ипотеки.