0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Какова номинальная и реальная ставка процента

Содержание

2. Номинальная и реальная ставки процента

2. Номинальная и реальная ставки процента

Ставка процента – это экономическая категория, которая показывает реальную доходность того или иного актива. Она является определяющим фактором при принятии решений, поскольку предприниматель заинтересован в получении максимальной выручки от своей деятельности при минимальных издержках. При этом каждый экономический субъект в отдельности в зависимости от его рода деятельности по-разному реагирует на динамику процентной ставки. Собственники капитала, например, работают исключительно под высокий процент, а заемщики готовы приобрести капитал в аренду только при низкой ставке процента. Это говорит о том, что крайне тяжело найти равновесие на рынке капитальных благ.

Статья в тему:  Игрок который сделает ставку на что угодно

Процентная ставка по кредитам и депозитам устанавливается Центральным банком страны. Исходя из ее величины формируется реальная ставка, которая отражает реальную покупательную способность. Реальная процентная ставка также определяется на основании данных о темпах инфляции, в соответствии с этим может быть рассчитана по следующей формуле:

где i – это номинальная ставка процента;

Соответственно, номинальная ставка процента имеет вид:

Такая система равенств возможна в том случае, когда динамика инфляции составляет относительно небольшую величину, т. е. в стране наблюдаются низкие темпы инфляции.

Если экономическая ситуация нестабильна и инфляция набирает большие обороты, в этом случае реальную процентную ставку можно рассчитать следующим образом:

Чем выше темп инфляции в текущем периоде, тем выше должна быть реальная ставка процента, т. е. между данными величинами наблюдается строгая прямая зависимость.

Процентная ставка играет большую роль при осуществлении экономического выбора субъектами. Она направляет их к принятию наиболее рационального решения. Например, человек имеет возможность приобрести облигации. Зная, какова их доходность и величина реальной ставки процента, он может определить текущий курс облигаций, который связан обратной зависимостью с процентной ставкой.

Сегодня, когда в России начался широкомасштабный процесс ипотечного кредитования, процентная ставка имеет большое практическое значение. Фактически она определяет величину денежной переплаты в результате получения кредитной услуги. В то же время она выступает в роли вознаграждения для коммерческих банков, которые сегодня отказываются от определенной суммы денег для вьщачи текущих ссуд ради получения в дальнейшем прибыли.

Статья в тему:  Як підняти гроші на ставках

Существует мнение, что брать ипотечный кредит на несколько лет очень выгодно. Темп инфляции регулярно меняется и в большинстве случаев растет. В результате часть долга просто «съедается» инфляционной волной, и заемщик платит в итоге меньше. Кредитный договор составляется один раз, и в нем указана конкретная величина процентной ставки. Поэтому независимо от экономической ситуации в стране и общего уровня цен начисления долговых сумм будут производиться по одной схеме, что при макроэкономической нестабильности может оказаться выгодным для клиента, а для банка – дополнительными издержками.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Продолжение на ЛитРес

Понятие процента

Процентами называют важную экономическую категорию, которая отражает прибыльность актива или ценной бумаги, кредита в реальных расчётах. Любой предприниматель стремится получить максимальную прибыль со всех своих операций, при этом не вкладывая много собственных средств. И ставка здесь играет практически главную роль. Компания проявляет индивидуальную реакцию на изменения в динамике процентов, так как главный фактор — это вид деятельности и отрасль, в которой работает субъект.

Инвесторы согласны вкладывать средства только при максимально высокой номинальной ставке и реальной ставке процента. Заёмщики действуют наоборот — они ищут кредиторов, которые могут выдать им средства под низкую переплату.

Обычно ставка финансовых компаний зависит от суммы и срока задолженности. Чем больше средств заимствует банк своему клиенту, тем меньше процентов он взимает. Если заёмщик желает погасить кредит досрочно, то организация может увеличить переплату на оставшийся размер долга.

Отличие реальной процентной ставки от номинальной

Единственное отличие реальной процентной ставки от номинальной в том, что при расчете первого значения учитывается уровень инфляции.

Статья в тему:  Де ставка показывает

Номинальная ставка применяется при определении доходности по финансовому инструменту, а реальная отражает уровень покупательской способности будущей прибыли.

Например, если сегодня инвестор положил на вклад 1 млн. рублей под 10% годовых на 5 лет, то в конце срока действия договора он получит 1,5 млн. рублей. В данном случае 10% — это и есть номинальная ставка. Но, как правило, с течением времени покупательская способность денег уменьшается. И то, что можно приобрести на 1,5 млн. сегодня, нельзя купить завтра. Для определения данного показателя и рассчитывается реальная ставка, которая вычисляется как разница между номинальной ставкой и процентом инфляции.

Допустим, что за 5 лет действия договора уровень инфляции составил 4%. 10% — 4% = 6% — это и есть реальная ставка, а фактическая доходность инвестора уже составит не 1,5 млн. рублей, а 1,2 млн. рублей. То есть, на руки он получит 1,5 млн. рублей, а сможет купить на них товаров только на 1,2 млн. руб., так как их стоимость со временем увеличилась.

Как рассчитать реальную процентную ставку по вкладу?

Чтобы начать расчет, нужно определить все расходы вкладчика. К ним относятся:

  • Налог. Для вкладов действует налог на доход физлиц 13%. Он применяется, если номинальный процент по рублевым вкладам будет выше СР на 5 п.п. (до 31.12.2015 г. действует условия, что НДФЛ будут облагаться вклады со ставкой выше 18,25%). Начисленный налог будет автоматически вычтен банком при выдаче накопленной суммы вкладчику.
  • Инфляция. С ростом суммы накоплений растет и цена на товары и услуги. По состоянию на май 2015 года инфляция оценивалась на уровне 16,5%. На конец года ее прогнозируемое значение оценивается в 12,5% (с учетом стабилизации экономической ситуации).
Статья в тему:  Что значит к1 в ставках

Рассмотрим пример 1.

Вкладчик успел в начале года разместить 100 тыс.руб. под 20% годовых на 1 год без капитализации с выплатой процентов в конце срока. Рассчитаем его реальный доход.

Читайте также

65. Виды затрат банка на проведение ссудных операций и методика расчета нормы (ставки) процента

65. Виды затрат банка на проведение ссудных операций и методика расчета нормы (ставки) процента Ссудный процент имеет определенный уровень, или норму.Норма процента представляет собой отношение суммы годового дохода, получаемого на ссудный капитал, к сумме капитала,

Реальная цель игры

Реальная цель игры 1. Цель игры – забрать свои деньги со стола и все-таки остаться в игре. Профессиональный игрок или профессиональный инвестор в конечном счете стремится играть деньгами других людей. В этом – цель игры. В тот момент, когда я оставил на игорном столе

Реальная диверсификация портфелей

Реальная диверсификация портфелей 1987 год научил меня многому в смысле денежного менеджмента, но главный урок, вынесенный из того кризиса, заключался в осознании значимости правильной диверсификации портфеля. В продолжение нескольких месяцев до и после октябрьского

34. Определение рыночной ставки процента

34. Определение рыночной ставки процента Рыночная ставка процента формируется: 1) как результат взаимодейств спроса и предложения на кредитном рынке, 2) с помощью рынка облигаций.Рыночная ставка % и кредитный рынок.Решения кредиторов зависят от изменения процентных ставок

Статья в тему:  1 25 ставка это сколько часов

35. Номинальная и реальная ставки процента

35. Номинальная и реальная ставки процента Номинальн ставка % – это % в денежном выражении.Реальн ставка % – это номинальн ставка, скорректированная с учетом цен (увеличение реального богатства, выраженное в приросте покупательной способности инвестора или

Второе: влияние снижения ставки процента на рыночную цену капитальных благ

Второе: влияние снижения ставки процента на рыночную цену капитальных благ При прочих равных условиях увеличение добровольных сбережений, т. е. предложения настоящих благ, ведет к снижению рыночной ставки процента. Как нам известно, рыночная ставка процента в тенденции

3. Ценовая премия как компонента валовой рыночной ставки процента

3. Ценовая премия как компонента валовой рыночной ставки процента Деньги нейтральны, если изменения покупательной способности денежной единицы под действием денежных факторов оказывают влияние на все товары и услуги в одно и то же время и в одной и той же

Номинальная и реальная заработная плата.

Номинальная и реальная заработная плата. На первых ступенях развития капитализма широкое распространение имела оплата работников наёмного труда натурой: рабочий получал кров, скудное питание и немного денег. Оплата натурой в известной мере сохраняется и в машинный

Деривативы: угроза реальная или виртуальная?

Деривативы: угроза реальная или виртуальная? Одна из самых серьезных угроз для международной финансовой стабильности исходит от рынка производных ценных бумаг.Если традиционные ценные бумаги (акции и облигации) часто называют бумажным или фиктивным капиталом, то

Статья в тему:  По какой ставке играть в book of ra

Виртуальные активы — реальная власть

Виртуальные активы — реальная власть Даже при чисто теоретическом рассмотрении этого вопроса становится достаточно очевидным, что при сознательном использовании эти механизмы таят в себе огромный потенциал власти. При этом наивно ожидать, что конкретные финансисты не

Реальная политика, как она есть

Реальная политика, как она есть Ранее Бисмарк был сторонником свободной торговли и содействовал устранению тарифов. Но он был фритредером, так сказать, по традиции. Канцлер никак не являлся либералом по своим убеждениям, а потому изменение внутриполитической ситуации

ГЛАВА ДВАДЦАТЬ ВТОРАЯ ДЕЛЕНИЕ ПРИБЫЛИ. СТАВКА ПРОЦЕНТА. «ЕСТЕСТВЕННАЯ» НОРМА ПРОЦЕНТА

ГЛАВА ДВАДЦАТЬ ВТОРАЯ ДЕЛЕНИЕ ПРИБЫЛИ. СТАВКА ПРОЦЕНТА. «ЕСТЕСТВЕННАЯ» НОРМА ПРОЦЕНТА Предмет этой главы, равно как вообще все явления кредита, о которых мы будем говорить ниже, не могут быть исследованы здесь в подробностях. Конкуренция между кредиторами и заёмщиками и,

Реальная экономика Америки сдувается

Реальная экономика Америки сдувается Как и все спекулятивные пузыри или схемы Понци в истории, этот пузырь лопнул, как только исчезло доверие. Поскольку американцы начали терять свои новые дома в серьёзных количествах, бум жилищного строительства также сошёл на нет.

Реальная альтернатива: взаимодополняющая команда

Реальная альтернатива: взаимодополняющая команда Если идеальных менеджеров, высших руководителей и лидеров не существует, на что нам остается рассчитывать?Мы знаем: чтобы принимать решения, которые сделают организацию результативной и эффективной в ближайшей и

Статья в тему:  Как определить победителя в ставках

Реальная сила

Реальная сила Для крупных рекламодателей эфирное телевидение даже в век цифровых технологий остается главным средством массовой информации. Причина эффективности телевизионной рекламы кроется в том, что по сравнению с другими она остается наиболее вовлекающей и

СОВЕТЫ и другие альтернативы

Инвесторы, которые ищут защиты от инфляции в сфере фиксированного дохода, могут решить рассмотреть казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS), по которым выплачиваются процентные ставки, индексированные с учетом инфляции. Паевые инвестиционные фонды, инвестирующие в облигации, ипотечные кредиты и приоритетные обеспеченные ссуды с плавающей процентной ставкой, также периодически корректируются в соответствии с текущими ставками.

Когда дело доходит до процентных ставок по облигациям, проницательные инвесторы знают, что при рассмотрении своих общих инвестиционных целей не следует ограничиваться номинальными или купонными ставками. Квалифицированный финансовый консультант может помочь инвесторам сориентироваться в процентных ставках, которые не отстают от инфляции.

Заключение

А что можно сказать в заключение? Всегда при наличии выбора необходимо качественно подходить к избиранию инвестиционного проекта для себя. Не важно, что он собой представляет: банковский депозит, участие в паевом инвестиционном фонде или что-то другое. И для просчета будущих доходов или возможных потерь всегда пользуйтесь экономическим инструментарием. Так, номинальная ставка процента может вам сулить довольно неплохой барыш сейчас, но при оценке всех параметров будет получаться, что не всё так радужно. И экономический инструментарий поможет высчитать, принятие какого решения будет самым выгодным.

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector