0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Обзор карты 100 дней без процентов от Альфа Банка

Эта карта Альфа-Банка — «ветеран» движения увеличенных грейс-периодов, и в неплохой форме. Ее до сих пор используют как базу для сравнения с новичками. Но, конечно, не обошлось без подвохов.

Получить карту клиент может, если он соответствует шести условиям:

а) является гражданином России;

б) достиг 18 лет;

в) имеет постоянный доход от 9 тыс. рублей (для Москвы) или от 5 тыс. рублей (для регионов России) после вычета налогов;

Статья в тему:  Что значит ставка отсечения

г) предоставил номер мобильного (или домашнего) телефона;

д) предоставил номер стационарного рабочего телефона (который можно заменить номером бухгалтерии);

е) проживает в населенном пункте, близ которого (на расстоянии до 200 км) есть отделение Альфа-Банка.

Карта изготавливается и (если клиент выбрал на сайте такую опцию) доставляется бесплатно. Доставка возможна в 43 городах, включая 15 миллионников и 12 городов Московской области. Документы в этом случае проверяет курьер.

Полная стоимость кредита может составлять от 11,99% до 32,427%, согласно данным на сайте банка, кредитный лимит для карт типа «стандарт» — до 500 тыс. рублей, максимальный кредитный лимит – 1 млн рублей. На уровень ставки лимита может повлиять количество предоставленных документов. На сайте банка написано, что для получения лимита до 50 тыс. рублей достаточно паспорта, от 50 тыс. до 200 тыс. рублей — обязательно предъявление паспорта и одного из перечисленных документов: заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство ИНН, СНИЛС, дебетовая или кредитная карта любого банка. Если вы претендуете на лимит свыше 200 тыс. рублей, к этому списку надо добавить справку по форме 2-НДФЛ за последние три месяца или заполнить справку о трудоустройстве и доходах по форме банка, которая будет действовать 30 дней.

Одобренную банком ставку можно посмотреть в кредитном договоре.

А у вас точно 100 дней без процентов?

Теперь перейдем к основным условиям, предлагающимся по этой карте, ради которых, по замыслу создателей, клиенты и выберут ее, сравнив с конкурентами. Это удлиненный до 100 дней (против классических 50—55) льготный период и возможность снять 50 тыс. в месяц наличными без процентов.

Статья в тему:  Почему увеличилась налоговая ставка на имущество

«Долгожительство» этой карты объясняется простотой. Клиент получает примерно то, что он подумал, когда услышал/увидел рекламное сообщение. Можно придумать условия и получше, но вот сообщить о них «одним ударом» уже сложнее. А любой обман ожиданий чреват недовольными отзывами в «Народном рейтинге» Банки.ру. Собственно, это касается и самого Альфа-Банка, о чем мы напишем ниже.

Чтобы определиться с выбором карты с удлиненным грейс-периодом, важно сравнить несколько условий. Вот они, по нарастанию важности. Первое — когда и как начинается отсчет льготного периода. Второе — как сочетаются расчетный и платежный периоды, есть ли минимальные платежи. И третье — какие платежи можно совершить без начисления процентов и комиссий.

А. Начало

У «100 дней без процентов» начало первого льготного периода привязано к процедуре активации. Вероятнее всего, карту вам предложат активировать операционист в отделении или доставивший карту курьер, но вы можете отказаться и активировать ее самостоятельно по инструкциям на сайте.

К моменту активации привязано списание комиссии за годовое обслуживание карты. Для «стандарта» это от 590 до 1 490 рублей, в зависимости от наличия пакета премиальных услуг или дебетовой карты. Списание комиссии и будет первой операцией, которая запустит цикл льготного периода.

Выбор момента активации может быть важен для тех держателей карт, кто предпочитает использовать кредитки исключительно для крупных разовых покупок (и это довольно распространенный сценарий их использования), в этом случае согласование момента активации и покупки поможет получить максимальную по числу дней фору для накопления средств.

Статья в тему:  Что такое рыночная процентная ставка

Дальше 100-дневные циклы будут повторяться по кругу, но любители крупных разовых расходов могут использовать другое свойство карты: очередные 100 дней без процентов начинаются на следующий день после полного возврата занятой суммы. То есть можно держать на карте совсем небольшой долг (200 или 500 рублей), а перед крупной покупкой погасить его и снова получить максимальный по продолжительности грейс-период.

Не все банки позволяют выбирать момент начала первого льготного периода. Например, у карты «120 дней» банка «ФК Открытие» момент запуска первого льготного периода привязан к дате заключения договора, то есть получения пластика. Далее запуск нового льготного периода тоже находится под контролем — оплатив полностью сумму задолженности в любой из первых 90 дней текущего льготного периода, вы запустите начало нового. К тому же выполнение достаточно щадящего требования совершения покупок на 5 тыс. рублей в месяц и отсутствие просроченной задолженности позволяют вернуть 1200 рублей выплаченной комиссии за обслуживание (100 рублей возвращаются на карту ежемесячно при выполнении этих условий). Карта «Хочу больше» с длительным 120-дневным грейс-периодом есть у УБРиР. Минимальный платеж составляет всего 1% от суммы задолженности. Правда к этому платежу нужно прибавить еще 99 рублей ежемесячной комиссии за обслуживание, но до 31 августа 2021 действует акция – бесплатное обслуживание первые шесть месяцев при оформление заявки на выпуск карты через мобильное приложение. А при покупках от 10 тыс. рублей в месяц начисляется еще и кэшбек деньгами от 1 до 3% в зависимости от товарной категории, максимальная сумма возврата составляет 2500 рублей в месяц.

Статья в тему:  Как правильно отбирать матчи для ставок

Б. Цикл

У карты Альфа-Банка платежный период совпадает с льготным: вы можете 100 дней пользоваться деньгами без процентов, но в конце сотого дня обязаны вернуть все, что задолжали. Это не самый привычный вариант для кредитных карт. У обычных кредиток цикл выглядит так: месяц на расходы плюс 20—25 дней на возврат без процентов, всего 12 платежных периодов в год.

Классический вариант использует, например, уже упомянутая выше карта «ФК Открытие»: платежный период продолжается 90 дней, потом клиент получает еще 30 дней, чтобы вернуть сумму накопленного долга без процентов. Так как платежи нового цикла начинаются сразу по завершении 90-го дня, у «120 дней» четыре платежных цикла, а у «100 дней без процентов» — три с половиной. Вариант Альфа-Банка интуитивно проще: в конце льготного периода надо только посмотреть сумму накопленного долга и вернуть ее. В классическом варианте вы должны сначала посмотреть, какая сумма относится к прошедшему платежному периоду (и это не всегда простая задача), вернуть ее, а с оставшимся долгом можно потянуть еще.

Сумма платежа для списания должна быть зачислена на ваш счет в Альфа-Банке до 23:00 (по московскому времени) двадцатого календарного дня от начала платежного (и также льготного) периода. Если платеж делается через партнеров банка, момент внесения средств и зачисления могут не совпадать. Банк рекомендует использовать свое мобильное приложение и интернет-банк (они позволяют делать перечисления с карт другого банка), там внесение и зачисление одномоментны.

Статья в тему:  Пропорциональное налогообложение означает что ставка

Длительный беспроцентный период не означает полного отсутствия платежей. Держателю активированной кредитки необходимо своевременно вносить минимальные ежемесячные платежи (3—10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей), неуплата этих сумм отменяет действие беспроцентного периода. А прекращение его действия (по причине неуплаты минимального взноса или из-за того, что кредитные средства не были полностью погашены до окончания 100-дневного льготного периода) означает начисление процентов за все использованные кредитные средства по карте начиная с первого дня беспроцентного периода, даже если задолженность частично погашена.

Кроме того, в случае невнесения минимального платежа начисляется неустойка, рассчитываемая по ставке 0,05% за каждый день или 20% в годовых от суммы задолженности по кредитному договору. Неустойка начисляется со дня, следующего за днем осуществления ежемесячного платежа.

Клиенты, конечно, недовольны необходимостью следить за выплатой минимальных платежей, но с точки зрения банков это всего лишь способ следить за платежеспособностью клиента, так как за три месяца она может поменяться радикально.

А вот кредитная карта «120 дней» не подразумевает внесения минимальных платежей, если за картой числится только задолженность льготного периода. Если минимальный платеж пропущен, банк взимает 0,05% неустойки каждый день.

В. Кеш, квазикеш и магазины

Для каких расходов льготный период не действует? Это самый важный вопрос. Мы уже писали, что банки любят разные варианты расходов по карте в разной степени. Например, расходы в магазинах и большинстве сервисов без вариантов попадают в суммы льготного периода. Самый нелюбимый банками вариант использования кредитки — снятие наличных в банкомате. Эта операция обычно хоть и не запрещается, но для подавляющего числа кредитных карт не попадает под действие льготного периода и почти всегда сопровождается списанием комиссионных, причем весьма существенных. К платежам телеком-компаниям (за связь и Интернет) и компаниям ЖКХ за услуги, как и к так называемому квазикешу (оплата долгов в других банках, оплата услуг онлайн-казино, лотерей и так далее, полные списки есть на сайтах банков), у банков отношение тоже отрицательное, но конкуренция заставляет их избирательно относиться к таким расходам. Попадают ли они в льготный период, начисляются ли по ним комиссии — такие вопросы необходимо всегда выяснять по каждой карте отдельно. И именно в эти разделы документов обычно прямиком отправляются опытные пользователи карт. У держателя карты обычно нет желания постоянно контролировать себя в попытках понять: льготная и бесплатная операция, которую он совершает, или придется платить, как много?

Статья в тему:  Какая ставка в страдивариусе

«100 дней без процентов» позволяет снять 50 тыс. рублей наличными в календарный месяц без комиссии и с попаданием в льготный период. Теоретически за один льготный период общая сумма использования наличных может быть доведена до 300 тыс. рублей. Клиент может снимать эти суммы частично — главное, чтобы за месяц общий итог не превысил 50 тыс. рублей. Без комиссии это можно сделать не только в банкоматах Альфа-Банка, но и в сетях банкоматов банков-партнеров (Промсвязьбанк, УБРиР, Росбанк, МКБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, банк «ФК Открытие»).

С сумм, превышающих этот лимит, по карте типа «стандарт» Альфа-Банк взимает 5,9% (минимум 500 рублей), и это уже не по-божески в сравнении с прочими картами.

Изначально квазикеш-операции подлежали включению в льготный период. Но затем банк ухудшил условия предложения (чем, конечно, вызвал вал критики). Теперь к квазикешу относятся, помимо традиционных пополнений электронных кошельков, расчётов по азартным играм, оплат дорожных чеков, все требования по снятию наличных (то есть эти операции уменьшают лимит по снятию наличных и бесплатны только в пределах этого лимита), и переводы с карты на карту в других банках. К таким операциям применяется ставка 23,89% годовых плюс комиссия 5,9% (не менее 500 рублей). Оплата услуг попадает в льготный период, но за каждую операцию по оплате ЖКХ взимается комиссия 29 рублей. Переводы с кредитной карты в сторонние организации не осуществляется.

Статья в тему:  Как поставить ставку ничьей не будет

В принципе, это до сих пор продвинутое предложение. Например, уже упоминавшаяся карта банка «Открытие» не распространяет действие льготного периода на снятие наличных (правда, за это снятие не списывается комиссия — операции бесплатны), на квазикеш-операции и денежные переводы. По карте «Хочу больше» от УБРиР снять наличность бесплатно не получится – в собственных и сторонних банкоматах взимается комиссия 3,9% от суммы операции + 390 рублей, столько же придется заплатить и за переводы. Все эти операции не попадают под льготный период, к ним применяется одобренная банком ставка по кредиту от 12% до 27,7% годовых.

Сам страхуй

Отдельного рассказа заслуживает одна приличных размеров ложка дегтя. Это страховка со взносом в 1,2408% в месяц от суммы задолженности. Страховой взнос не начисляется, если на дату формирования минимального платежа отсутствует задолженность по кредиту.

Из документов банка четко следует, что платить или не платить страховку — это выбор клиента. Клиенты жалуются, что речи о страховке при получении карты не было, некоторые утверждают, что они четко заявили об отказе от нее. Продолжительность и регулярность проблем говорит о том, что это выбор банка, а не сбой в процедуре. Вероятнее всего, подключение страховки увеличивает бонус соответствующих работников банка, и эта сумма достаточно велика для того, чтобы они пускались на разные ухищрения, чтобы ее подключить.

Статья в тему:  Как уменьшить ставку ндфл

Тем, кто из-за подобного поведения все же не ставит банк в стоп-лист и решится получить кредитку, помогут несколько рекомендаций. Попросите операциониста или курьера указать то место в документах, из которого следует, что вы отказались от страховки, или добейтесь четкого ответа, что страховку вам платить не придется. Если все же вы упустили этот момент, то позвоните на горячую линию банка, и он без возражений отключит эту опцию. Стоит иметь в виду, что во всех последних случаях подтвержденной жалобы в «Народном рейтинге» на подключение страховки Альфа-Банк не только отключал услугу, но и возвращал деньги.

Бесплатная доставка в любую точку города

Не нужно идти за деньгами в отделение — экономьте время с бесплатной доставкой кредита. Наш сотрудник привезёт дебетовую карту с деньгами, когда и куда вам удобно. Вы сможете подписать все необходимые документы и сразу получить деньги.

Вносите платежи или гасите кредит досрочно любым удобным способом — в мобильном приложении, интернет-банке, в банкоматах или отделениях. Быстро, просто, без комиссии.

45 дней до первого платежа

Больше времени от оформления кредита до платежа — больше времени, чтобы насладиться покупкой и подготовиться к погашению.

Что будет, если пропустить минимальный платёж?

Подписывая договор на кредитную карту, клиент соглашается с прописанными в нём обязательствами. Одно из них — внесение минимальной ежемесячной оплаты до установленной даты.

Статья в тему:  Сколько стоит франшиза лиги ставок

Если пропустить обязательный платёж, банк начислит штраф в размере 0,1% за каждый день просрочки и неустойку 20% годовых, а также отменит грейс-период. Даже если 60 или 100-дневный льготный срок ещё не завершился, клиенту придётся платить проценты за весь срок пользования деньгами банка. Остаток доступного лимита могут заблокировать, пока задолженность не будет полностью погашена. Сведения о просрочке попадают в бюро кредитных историй.

Если вы потеряли работу, оказались в трудной финансовой ситуации и не можете вовремя вносить обязательный платёж, сразу уведомите об этом банк. Так вы покажете, что являетесь добросовестным клиентом. Если есть доказательства ухудшения финансового положения, можно договориться об отсрочке или реструктуризации кредитной карты.

Если вам звонит сотрудник Альфа банка, не нужно игнорировать такие звонки. Важно выйти на контакт и объяснить причину неоплаты долга. Банку выгодно вам помочь и договориться.

Не пропускайте обязательные платежи и вовремя обновляйте льготный период, чтобы бесплатно пользоваться деньгами банка.

Кредитная карта Альфа-Банка Visa Classic 100 дней без процентов

Кредитный лимит по этой кредитке Альфа Банка может достигать 150 000 рублей, а процентная ставка за пользование средствами составляет 32,99% годовых. Кредитная карта выпускается в трех вариантах, каждый из которых имеет свои характеристики:

  1. Classic: обслуживание — 990 рублей ежегодно, лимит на снятие — 60000 рублей ежемесячно, комиссия за обналичивание — 5,9% от суммы снятия (минимум 500 рублей).
  2. Gold: обслуживание — 2490 рублей ежегодно, лимит на снятие — 120 000 рублей ежемесячно, комиссия за обналичивание — 4,9% от суммы снятия (минимум 500 рублей).
  3. Platinum: обслуживание — 4990 рублей ежегодно, лимит на снятие — 200 000 рублей ежемесячно, комиссия за обналичивание — 3,9% от суммы снятия (минимум 500 рублей).
Статья в тему:  Какая ставка в час

Ключевое преимущество кредитной карты Альфа-Банка 100 дней без процентов — длительный льготный период, который может достигать 100 дней. Это значит, что при полном закрытии задолженности до момента окончания периода льготы Альфа Банк не будет начислять процент. Если гашения нет, то проценты начисляются в полном объеме. Льготный период возобновляемый. Ежемесячно нужно вносить на счет минимум 5% от суммы образованного долга. Например, если это 100 000 рублей, то в текущем периоде следует заплатить минимум 5000 рублей.

Кредитная карта 100 дней без процентов обслуживается системой Visa. Это означает, что использовать ее можно практически в любой точке мира. Можно снимать средства, расплачиваться в торговых точках и интернете.

  • Большой период льготы до 100 дней
  • Несколько вариантов обслуживания
  • Небольшой кредитный лимит
  • Нет технологии бесконтактных платежей
  • Высокая процентная ставка

Подать заявку на выпуск кредитной карты 100 дней без % можно онлайн, для этого нажмите кнопку «Оформить заявку», которая расположена выше. После заполнения анкеты ответное решение поступит за 1-2 дня. При одобрении нужно собрать необходимый пакет документов и направиться в удобный офис Альфа Банка для получения карты на руки.

Что такое процент за снятие наличных с кредитной карты?

Процент за снятие наличных с кредитной карты — это комиссия, которую взимает банк-эмитент карты или банк-владелец банкомата за операцию по обналичиванию средств.

Статья в тему:  Почему увеличилась налоговая ставка на имущество

В некоторых случаях % за снятие наличных взимает банк, выпустивший пластиковую карточку (эмитент). Есть прецеденты, при которых комиссия взимается банком-владельцем банкомата, в котором происходит операция. Обычно такое случается в ситуации, когда карта принадлежит другому банку.

Чтобы избежать дополнительной комиссии, лучше снимать деньги в банкоматах собственного банка, а не сторонних кредитных организаций.

Отзывы по кредитной карте Альфа Банка «100 дней без процентов»

Отзыв с фин. форума от Елены:

Я клиентка альфа банка, давно пользуюсь 100-дневными картами (у меня их две с приличным лимитом) и не заплатила им ни копейки процентов.

Обычно они присылают сообщение о минимальном платеже, его сумме и дате, затем по почте приходит выписка по карте, в которой дублируются данные, за несколько дней до даты приходит еще одно сообщение, и вы всегда можете увидеть дату в приложении.

Что касается интерфейса, то все довольно удобно сделано. Дата следующего платежа и сумма отображаются отдельно. Далее мы видим общую сумму к оплате и даты отложенных платежей. Нет никакой путаницы.

Андрей из Краснодара поставил этой карте оценку «4»:

Годовая плата за обслуживание (кажется, она была бесплатной в некоторых акциях, от 590 на сайте, но я ее не получал) У меня получилось около 2000

В банкоматах можно снять до 50 000 без комиссии (прямо скажем, бесплатно только в банкоматах и только до 50 000 — много получается).

Статья в тему:  Что значит ставка отсечения

Переводы с карты на карту (также на ваш личный счет в той же альфе) уже более чувствительны, здесь, конечно, вы захотите иметь беспроцентный лимит на вашем внутреннем счете.

На следующий день после полного погашения (обычно еще раньше), в других банках это может быть с начала календарного месяца, но здесь работа кипит и может стать хорошим подспорьем при необходимости, и даже если вы не сможете заплатить вовремя — можно продлить срок полного закрытия и занять еще раз (занять у мамы, папы, соседа, собаки на день).

Лояльное отношение к кредитной истории клиентов, за что банк и его сотрудники заслуживают похвалы.

Моя оценка 4,5, но я не могу поставить 5 из-за непонятных (на мой взгляд) вариантов, которые вынуждают клиентов кредитных карт пользоваться банкоматами)) Поэтому я поставил 4.

Александр просрочил 100 дневный период и условия его не устроили, но он подметил, что если не просрочить льготный период — это очень выгодно и к банку никаких претензий не осталось:

Привет всем. Мне срочно нужны были деньги. Я взял карту в Альфа-банке «100 дней без процентов». Лимит составлял 15 000 рублей. Оформлял через интернет.

Первые два месяца я платил по 700 рублей, но на третий месяц я не смог заплатить всю сумму. Начислялись невероятные проценты.

В течение года платежи составляли от 600 до 900 рублей, за год долг по карте был закрыт всего на 2 000 рублей, остальное — проценты.

Статья в тему:  Сколько стоит франшиза лиги ставок

Однако за эти платежи мой лимит был увеличен банком до 20 000. Я больше не пользовался им, просто платил ежемесячную плату и погасил его за год.

После двух лет выплат у меня осталось в общей сложности 13 тысяч рублей. Если вы не уверены, что будете платить вовремя, не берите эту карту.

Слава Богу, я закрыл его в январе этого года. Годовое обслуживание карты составляет 1650 рублей. Если вы берете деньги до 100 дней без процентов, это, конечно, очень выгодно. У меня нет претензий к банку. Здесь моя собственная вина

Алексей из Костромы подробно изучил условия, и, умело пользуясь карточкой, в целом, остался ей доволен:

Идея оформления карты возникла, когда я хотел купить телевизор, но денег хватало только на дешевый телевизор, и я не хотел платить проценты банкам. Решил оформить (по словам и советам моих друзей) лучшую кредитную карту 2021 года:

Я выбрал беспроцентную кредитную карту Альфа-Банка 100 дней. Потому что льготного периода в 100 дней мне как раз бы хватило, чтобы вовремя расплатиться за телевизор.

Я заполнил заявку на сайте, получил одобрение, после чего мне перезвонил менеджер и сообщил, что доставка в мой город невозможна, и карту нужно будет ехать забирать в салоне «Связной», и что обслуживание карты составит 1500 рублей в год.

Статья в тему:  Какая ставка в страдивариусе

Ну, делать нечего, поехал в «Связной». Они были не слишком рады суете вокруг карточки, но договор был напечатан, и они отдали мне пластик. Кстати, окончательное решение о том, выдавать вам карту или нет, принимается в этот момент. По словам кассира, иногда они одобряют меньший лимит, чем тот, который был указан на сайте.

Договор предусматривал процентную ставку в размере 40% (50% для наличных), возможность снять 50000 рублей наличными без комиссии, льготный период в 100 дней.

!Внимание!

Используйте с особой осторожностью. Вы можете подумать, что проценты начнут начисляться с момента истечения льготного периода, но на самом деле они начинают начисляться с первого дня возникновения задолженности. Так что не просрочьте свою сумму, иначе вы можете значительно переплачивать в погашении.

1 500 рублей за начало использования снимут сразу; льготный период начинается с первого дня. Как только вы погасите задолженность по карте, льготный период будет восстановлен. Таким образом, если вы хотите использовать полный льготный период для постоплатной покупки, вы сначала оплачиваете сервисный сбор, ждете списания долга (несколько часов), а затем льготный период применяется с момента покупки (все это можно увидеть в мобильном приложении).

В целом, карта будет надежным инструментом, если вы понимаете её условия полностью

Сколько стоит обналичивание?

Что касается снятия денег наличными то, это операция не попадает под начисление процентов. Большой плюс для клиентов и совсем невыгодно банку. Поэтому при снятии имеются единоразовые комиссии.

Статья в тему:  Пропорциональное налогообложение означает что ставка

При снятии наличных через Альфа-Банк или банки-партнеров будет взиматься комиссия в размере соответствующем категории карты. Для карт категории VISA Classic Unembossed будет списано 7% от суммы и 2,9% снято с кредиток остальных категории.

Что касается получения наличных через сторонние организации, то действует тарификация процентов, как и в Альфа-Банке, но при этом при снятии любой суммы (хоть 100 рублей), комиссия составит не менее 300. Что указывает на невыгодность снятия маленьких сумм.

Основные правила начисления процентов

Подведём краткий итог:

Во время льготного периода плата не начисляется.

По окончании грейс-периода проценты начисляются за каждый день пользования деньгами банка.

Начисление происходит не на весь предоставленный лимит, а только на сумму задолженности.

После полного погашения долга проценты перестают начисляться, и вы можете снова воспользоваться льготным периодом.

Если вы не вносите никакие средства во время льготного периода, его действие прекращается досрочно.

Банк удерживает неустойки и штрафы за нарушение сроков возврата средств.

Если вы боитесь не уложиться с возвращением долга в срок, выбирайте карту со льготным периодом 100 дней. Она даст вам дополнительный запас времени.

Главное — регулярно вносить минимальные платежи, не откладывать погашение на последний момент, стараться придерживаться льготного периода. Тогда использование кредитной карты будет удобным и выгодным.

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector